Como montar uma boa estratégia de investimento.

Você sabe o que é API e como ele te auxilia na adequação dos produtos financeiros para a tomada de decisão nos investimentos?

Serviço obrigatório de acordo com os órgãos reguladores - CVM e autorreguladores - ANBIMA, as instituições não podem recomendar produtos sem que a aderência ao perfil do cliente seja verificada.

Então, o API (Análise de Perfil do Investidor) é a ferramenta utilizada pelas Instituições Financeiras para auxilia-lo nas decisões de investimento. Também conhecido como Suitability, pois é realizado em outros países.

Este processo deve levar em conta alguns fatores que são determinantes para adequação do perfil do cliente x produto ofertado, como:

Objetivos do investidor: para que ele está investindo este dinheiro?

Horizonte de investimento: para quando ele vai precisar deste dinheiro?

Idade do investidor.

Conhecimento de mercado: ele sabe ou já ouviu falar o que é o produto?

Declaração de Assunção de riscos:

- Disposição: ele gosta de corres riscos?

- Disponibilidade: mas ele tem este dinheiro para correr riscos?

Cada instituição financeira terá sua própria metodologia para descobrir estes perfis e sempre será realizado na primeira aplicação na instituição, tendo validade de 24 meses no máximo e podendo ser atualizada antes.

Chegando assim ao perfil do cliente: conservador, moderado ou agressivo

“O API traz um grande benefício pois oferece a você e a IF informações fundamentais que aumentam a chance de sucesso em uma estratégia de investimento, além de tornar o ato de investir mais simples, transparente e seguro.”

Embora cada instituição tenha sua metodologia de avaliação, o processo utilizado geralmente é em formato de questionário específico.

Vale ressaltar que Investidor Qualificado e Investidor Profissional estão dispensados do processo de API, assim como os produtos de Poupança e Renda Fixa Simples.

Desta maneira, é extremamente importante realizar o API antes de iniciar os investimentos para assim ser possível adequar os produtos de investimento com a realidade do cliente, criando uma estratégia aderente e clara.

Glossário:

API: Análise de Perfil do Investidor.

CVM: Comissão de Valores Mobiliários.

ANBIMA: Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais.

IF: Instituições Financeiras.